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徵信與授信

• 徵信工作係根據微信5C原則評估客戶的信用程度，而授信業務係根據授信5P原則准駁客戶的每一申貸案件

徵信5C原則

• 品格


• 能力


• 資本


• 擔保品


• 經營環境

品格及能力

• 合併稱為管理因素。徵信重點在於「企業及其主要負責人一般信譽（含有無退票紀錄）」、「存借款及保證往來（含本行及他行庫之存借款及保證情形）及「企業之組織沿革」。相對於徵信報告，原則上須表達的項目為：企業名稱、成立日期、組織型態、負責人、資本、主要業務及主要產品、董監事及主要股東、實際經營者、員工狀況、轉投資事業概況、國外廠商代理合作關係、與銀行往來之存借款、保證情形及其有無不良紀錄等

 

資本及擔保品

• 合併稱為財務因素，其中「資本」即為財務報表分析，徵信重點在於「企業之設備規模概況」 、「業務概況（附產銷量值表）」及「財務狀況」。相對於徵信報告，「業務概況」原則上須表達的項目為：土地及建物、主要機器及設備、原料供應狀況、產品銷售狀況、最近三年度產銷量值表、進出口實績等企業產銷分析；「財務狀況」須表達的項目為：財務結構分析、償債能力分析、經營效能分析及獲利能力分析。

資本

• 「擔保品」的徵信重點在於鑑價，基於擔保品並非辦理徵信時，依規定又須徵取的徵信基本資料，而係授信業務為了加強債權保障所徵取，因此擔保品的鑑價工作，屬於授信業務範圍。此外，對企業戶若已加徵中長期授信所需之現金流量預估表，則「資本」的徵信重點，應增加建廠或擴充計畫（含營運及資金計畫），及分期償還能力。

參考資料: www.boaf.gov.tw/site/boaf/public/attachment/992314212371.ppt

http://www.credithy.com.tw/?p=1120

Orignal From: 徵信與授信-徵信5C原則